保険と共済どう違うの？徹底比較　保険に関する私の体験談

【保存版】保険選びで後悔したくないあなたへ！民間保険と共済、どっちが正解？私の体験談から徹底解説

「毎月の保険料、ちょっと高いかも…」「今の保険、本当に自分に合ってるのかな？」

家計を見直す中で、保険についてこんな風に悩んでいませんか？この記事では、私の実体験を交えながら、複雑な保険選びの悩みを解決するヒントを分かりやすく解説します。

「保険」も「共済」も、万が一の時に備えるという目的は同じですが、運営母体や仕組みに違いがあります。下の表で、基本的な違いをサクッと押さえておきましょう。

基本的な違いがわかったところで、次はそれぞれの長所と短所を具体的に見ていきましょう。これが、あなたに合った選択をするための重要なステップです。

これまでの比較を踏まえて、あなたがどちらのタイプに近いかチェックしてみましょう。

ここで、少し私の話をさせてください。私が月々8,950円の民間保険から、月々2,000円の共済に乗り換えたのは、主に3つの理由からです。

ある程度の貯蓄ができたから
もしもの医療費として約30万円を確保できた時、「高額な保障はなくても大丈夫かも」と思えるようになりました。
毎月の保険料が負担に感じ始めたから
20代で月々約9,000円の保険料。「これを何十年も…？」と考えた時に、もっと効率的にお金を使いたいと感じるようになりました。
「全くの無保険」は不安だったから
保険不要論もありますが、私にとっては最低限の保障があることが精神的なお守りになりました。これは安心感の問題ですね。

これらの理由から、保障内容をシンプルにして掛金を抑えられる共済への乗り換えが、当時の私にとって最適な選択肢だったのです。

最後に、保険や共済を選ぶ上で、これだけは大切にしてほしいと思うことを３つにまとめました。

秘訣１：保険と貯蓄は、分けて考える

保険は「万が一の保障（掛け捨て）」、貯蓄や資産形成は「お金を増やすこと」と役割を分けましょう。今はiDeCoやNISAといった優れた制度があるので、貯蓄型保険を検討する前に、まずはこちらの活用をおすすめします。

秘訣２：公的保険でカバーされる範囲を知る

日本には、高額療養費制度など手厚い公的医療保険があります。まず、公的保険でどれだけカバーされるのかを知ることで、本当に必要な民間の保障額が見えてきて、保険料の払い過ぎを防げます。

秘訣３：家族構成の変化に合わせて見直す

独身時代、結婚、出産、子どもの独立…ライフステージが変われば、必要な保障も変わります。「一度入ったら終わり」ではなく、最低でも5年に一度は保障内容を見直す習慣をつけましょう。

保険や共済を選ぶことは、将来の安心を手に入れるための大切な行為です。一番大切なのは、漠然とした不安を抱えたままにせず、「病気になったら、公的保障でいくら出て、自己負担はいくらだろう？」と具体的な数字で考えてみること。

そうして不安を「見える化」することで、あなたにとって本当に必要な備えが見えてくるはずです。この記事が、あなたの保険選びの一助となれば本当に嬉しいです。焦らず、じっくりと、あなたとあなたの家族にぴったりの形を見つけてくださいね。